קופת גמל להשקעה (הטבה)

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון לציבור הרחב המאפשר לחוסכים/ות (הן כאלה שעובדים/ות והן כאלה שלא עובדים/ות) לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו ואף ליהנות מהטבות מס במקרים מסוימים.

מאפיינים עיקריים

• ניתן להפקיד עד 76,449 ש"ח בכל שנה קלנדרית (נכון לשנת 2023).
• הכספים זמינים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס או מס מלבד מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו לסכום ההפקדה המקורי.
• החל מגיל 60 ניתן לבחור בין משיכת כל הכספים שהצטברו בקופה בסכום חד פעמי לבין קצבה חודשית (בדומה לקצבת פנסיה). מי שיבחרו לקבל את הכספים כקצבה חודשית ייהנו מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה, כאשר גם הקצבה עצמה תהיה פטורה ממס הכנסה (בניגוד לקצבת פנסיה, אשר מנוכה ממנה מס הכנסה). למידע נוסף ראו פטור ממס רווחי הון על קופת גמל להשקעה המשולמת כקצבה לאחר גיל 60.
• בניגוד לקרנות פנסיה, בקופת הגמל להשקעה אין התחייבות של הקופה להשקיע לפחות 30% באג"ח מיועדות (המבטיחות תשואה סבירה ומובטחת) וכל הכספים יושקעו בשוק ההון.
• ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 80% מהכספים שנחסכו בריבית נמוכה.

ניתן לעבור מ"קופת גמל להשקעה" אחת ל"קופת גמל להשקעה" אחרת על ידי הגשת בקשה לקופת הגמל שאליה רוצים לעבור, למעט במקרים מסוימים.

דמי ניהול לקרן גמל להשקעה עבור חברי הארגון

מגדל: דמי ניהול מהצבירה של 0.45%

מנורה מבטחים: דמי ניהול מצבירה (בחישוב שנתי) של 0.45%

מיטב דש: דמי ניהול מצבירה של 0.6%

הראל: דמי ניהול מצבירה של 0.6%

כלל ביטוח: דמי ניהול מצבירה של 0.58% עד 0.7%

שימו לב כי מדובר בדמי הניהול עבור קופת גמל להשקעה ולא עבור קופת גמל או עבור החסכון הפנסיוני. ניתן לראות פרטים נוספים על החסכון הפנסיוני למועסקים בלינק זה. פרטים לגבי החסכון הפנסיוני למלגאים ניתן לראות בלינק זה.